[내집마련디딤돌대출] 정부지원 저금리 대출로 큰 도움 받았어요

국토교통부에서 추진하는 서민 내 집 마련 사업 중 하나인 내집마련디딤돌대출의 조건, 선정기준, 금리에 대해서 설명해 드리겠습니다. 너무 높은 집값에 서민들은 도대체 어떻게 집을 사야 하나 싶은 요즘 대출 없이는 집을 사는 것도 전세를 받는 것도 정말 막막합니다. 이런 막막하신 분들께 조금이라도 도움을 드리고자 이번 포스팅을 준비했습니다.

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내집마련디딤돌대출 소개

1. 내집마련디딤돌대출란?
2. 내집마련디딤돌대출 조건
3. 내집마련디딤돌대출 한도 및 금리

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✔ 내집마련디딤돌대출이란?

 

내집맘련디딤돌대출은 국토교통부에서 추진하는 사업으로 무주택 서민에게 주택 구매 목적의 저금리 구입자금을 대출해 주는 서민 내 집 마련 지원 사업입니다.

 

 

 

✔ 내집마련디딤돌대출 조건

 

내집마련디딤돌대출 조건은 총 7가지 조건을 모두 충족해야지 대출이 가능합니다. 7가지 조건은 ① 계약 조건, ② 세대주 조건, ③ 무주택 조건, ④ 중복대출 금지 조건, ⑤ 소득 조건, ⑥ 자산 조건, ⑦ 신용도 조건입니다. 아래에서 조건별 세부사항을 설명해 드리겠습니다.

 

① 계약조건

계약조건은 주택을 취득하기 위해 주택매매계약을 체결한 자를 말하며 쉽게 말해 상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 것이 아니라 분양을 받는 등 주택을 구매해야 함을 말합니다.

 

② 세대주 조건

대출 접수일 현재 민법상 성년인 세대주를 말하며, 세대주라 함은 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주를 말하며 본인의 형제 및 자매는 세대원으로 포함되지 않습니다. 예외 사항으로 대출접수일 현재 3개월 이내 결혼으로 세대주가 될 예정인 사람도 세대주를 인정합니다.

 

③ 무주택 조건

세대주를 포함한 전체 세대원이 무주택인 자를 말하며, 분양권 및 조합원 입주권도 주택을 보유한 것으로 간주하니 참고하시기 바랍니다.

 

④ 중복대출 금지 조건

주택도시 기금 대출 및 은행재원 주택담보대출을 이용하지 않는 자를 말하며, 주택도시기금대출은 성년인 세대원 전원이 기금 대출을 이용 중이면 대출이 불가하고, 주택담보대출은 본인 및 배우자가 다른 주택을 구매할 목적으로 주택담보 대출을 이용 중이면 대출이 불가합니다.

 

⑤ 소득 조건

대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 6천만 원이 이하인 자이거나 생애최초주택구입자, 신혼가구, 다자녀가구, 2자녀 가구는 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 연간 7천만 원 이하인 자를 말합니다.

 

⑥ 자산 조건

대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채 현황’ 중 소득 4분위 전체 가구 평균값 이하(십만 원 단위에서 반올림)인 자를 말하며, 2021년 기준 통계청 소득 4분위 평균값은 3.94억 원입니다.

 

⑦ 신용도 요건

신용도 요건은 3가지 사항을 모두 충족해야 합니다.

• 신용정보회사의 개인신용평가가 일정 점수(은행별 상이) 이상인 경우
• 신청인이 한국 신용 정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우* 대출 불가능
• 그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

* 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우
1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
2) 금융질서문란 정보, 공공기록정보, 특수기록정보
3) 신용회복 지원 등록정보

 

 

✔ 내집마련디딤돌대출 대상 주택

 

내집마련디딤돌대출 대상 주택의 조건은 2가지가 있습니다. 2가지는 ①전용면적 조건, ② 평가액 조건입니다.

 

① 전용면적 조건 : 전용면적이 85㎡(수도권을 제외 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택

② 평가액 조건 : 평가액이 5억 원 이하인 주택이 대출이 가능한 대상 주택입니다.

 

 

 

 

✔ 내집마련디딤돌대출 한도

 

내집마련디딤돌 대출한도는 최고 2.0억 원 이내(LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.2억 원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 2.6억 원 이내)이며 DTI는 60% 이내, LTV는 70% 이내입니다. 단, 2016년 12월 31일까지 신청 접수분에 한하여 DTI 60% 초과 80% 이내인 경우 LTV 60% 적용하고 있습니다.

 

또한 대출액은 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내 집 마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금 대출 + 기금 대출)은 매매 가격 초과 불가합니다.

 

결론적으로 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위 채권 – 임대보증금 및 최우선변제 소액 임차보증금]입니다.

 

 

✔ 내집마련디딤돌대출 금리

 

내집마련디딤돌대출 금리는 아래 보시는 표와 같으며, 부부합산 연소득 및 대출기간에 따라 상이하니 본인의 조건을 확인하시기 바랍니다.

내집마련디딤돌대출 금리

• 금리 우대 조건

✔ 중복 적용 불가 금리우대 조건
① 연소득 6천만 원 이하 한부모가구 연 0.5p
② 장애인 가구 연 0.2% p
③ 다문화가구 연 0.2% p
④ 신혼가구 연 0.2% p
⑤ 생애최초 주택구입자 연 0.2% p

✔ 추가 우대금리(중복 적용 가능)
① 청약(종합) 저축 가입자(본인 또는 배우자)
* 가입기간 1년 이상이고 12회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.1% P금리우대
* 가입기간 3년 이상이고 36회 차 이상 납입한 경우 : 연 0.2% P 금리우대(단, 대출 접수일로부터 6개월 이내 일괄 납부된 경우 우대금리 회차 인정대상에서 제외하고 선납은 포함)
* 청약(종합) 저축 가입자 민영주택 청약 지역별(청약가입 시 주민등록지 또는 대출 접수일 현재 주민등록지 기준) 최소 예치금액 납입이 완료된 날로부터 1년 이상 0.1% p, 3년 이상 0.2% p
② 부동산 전자계약 체결(2021.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1% p
③ 다자녀가구 연 0.7% p, 2자녀 가구 연 0.5% p, 1자녀 가구 연 0.3% p

 

 

 

내집마련디딤돌대출 신청방법 및 기타 사항

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✔ 내집마련디딤돌대출 신청방법

 

신청방법은 주택도시기금 홈페이지 접속 후 서류작성 및 제출하면 대출신청한 은행에서 심사를 진행하고 심사 이후 신청자에게 대출 실행 여부를 통보해줍니다.

 

* 주택도시기금 홈페이지 : http://nhuf.molit.go.kr/

 

 

 

✔ 내집마련디딤돌대출 기타 사항

 

• 내집마련디딤돌대출 중도상환수수료

✔ 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과
✔ 중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]※ 대출계약을 철회한 경우 중도상환수수료 면제

 

• 내집마련디딤돌대출 실거주의무제도

✔ 대상 : 디딤돌 대출 차주(2017년 8월 28일 이후 신규 접수분부터 해당)
✔ 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년 이상 실거주 유지 정당 한 사유 없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함
✔ 예외 : 기존 임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능. 질병치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생 시 실거주 적용 예외 인정

 

• 상환방법

비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

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오늘은 모든 사람의 꿈인 내 집 마련을 위한 내집마련디딤돌 대출에 대해서 정보를 드렸습니다. 집이라는 재산을 취득하는 것이 작은 돈이 들어가는 것이 아니기 때문에 항상 신중하시고 자세한 사항을 더 알고 싶으신 분들은 해당 은행사에 전화해서 문의하시는 것을 추천드립니다.

 

오늘도 행복하고 좋은 하루 만드시기 바랍니다.

 

행복은 내가 만드는 것이다!